1. ライフプランニングと資産計画
⑥公的年金の給付（老齢基礎年金）💡 老齢基礎年金とは
日本に住む20歳から60歳までの全員が加入する年金のこと。原則として「65歳」から一生涯（亡くなるまで）受け取ることができる。
💡 受給資格期間（もらうための最低条件）
年金を受け取るためには、保険料を払った期間などが「通算10年（120ヶ月）以上」あることが絶対条件。この10年のなかにカウントできる期間は以下の通り。
- 保険料納付済期間：保険料をちゃんと納めた期間（第1号・第2号・第3号被保険者のすべての期間）。
- 保険料免除・猶予期間：経済的な理由などで保険料の免除や猶予を認めてもらった期間。
- 合算対象期間（カラ期間）：保険料は払っていないが、「10年」の資格を満たしているか計算するときだけ、特別に足していい期間（例：昔、任意加入していなかった期間など）。
💡 老齢基礎年金の年金額（いくらもらえる？）
20歳から60歳までの「40年間（480ヶ月）」フルで保険料を納めると、満額が受け取れる。満額の金額は物価などに応じて毎年改定される。
※ 2026年度の満額：年額 84万7,300円
💰 年金額の計算の仕組み
満額もらえない人の計算式：
満額の金額 × （ 納付済月数 ÷ 480 ）
※目安としての満額：年額 約84〜85万円（※年度により変動。試験では問題文に金額が指定されるため、暗記は不要）。
※免除期間がある場合は、免除された割合や時期（2009年度以前か以後か）に応じて、国庫負担分（全額免除なら1/2など）が一定の割合で計算にプラスされる。
💡 老齢基礎年金の繰上げ受給と繰下げ受給
原則は65歳受け取りだが、希望すれば時期を前後にずらすことができる。ずらした割合は一生涯変わらない。
⏳ 繰上げ受給（早めにもらう）
・時期：60歳から65歳になる前月まで早めることが可能。
・減額率：1ヶ月早めるごとに「0.4％」ずつ、一生涯減額される。
・例：60歳まで（5年＝60ヶ月）フルに早めると、60ヶ月 × 0.4％ ＝ 24％の減額となる。
🚀 繰下げ受給（遅らせてもらう）
・時期：66歳から75歳まで遅らせることが可能。
・増額率：1ヶ月遅らせるごとに「0.7％」ずつ、一生涯増額される。
・例：70歳まで（5年＝60ヶ月）遅らせると、60ヶ月 × 0.7％ ＝ 42％の増額。75歳まで（10年＝120ヶ月）遅らせれば、最大84％の増額となる。
💡 付加年金（第1号被保険者独自の上乗せ）
自営業やフリーランスなどの第1号被保険者だけが利用できる、非常におトクな上乗せ保険料の制度。第2号・第3号被保険者は加入できない。
✨ 付加年金の仕組み
・支払うとき：毎月の定額保険料に、一律「月額400円」をプラスして納める。
・もらうとき：「200円 × 付加保険料を払った月数」の金額が、毎年、老齢基礎年金にずーっと上乗せして支給される。
・ポイント：受給開始から2年間受け取ると、自分が支払った元が取れる計算になるため、非常に利回りが良い制度である。
少しずつ、コツコツ頑張ります！
まとめページに今まで勉強したことをまとめています。よろしければ覗いてみてください😊👇
これまでの詳しい勉強記録は、
こちらのまとめページにストックしています。
💡 のんびりお勉強メモ：
このノートは管理人の個人用の学習ログです。できる限り正しい情報を心がけていますが正確性を保証するものではありません。実際の投資判断等はご自身で慎重にお願いいたします😊（詳しくは まとめページの免責事項 をご覧ください🍀）
▼ポチっと応援お願いします。
0 件のコメント:
コメントを投稿