1. ライフプランニングと資金計画
💡 FP（ファイナンシャル・プランナー）とは
顧客の夢や目標を実現するために、お金に関する総合的なアドバイスを行う専門家のこと。
💡 絶対に守らなければいけない「4つの約束」
FPがお客さんの相談に乗るときに、絶対に守らなければいけない「4つの約束（倫理）」が定められている。
- 1. 顧客利益の優先 自分の成績や、手数料が高い商品を無理にすすめるのは絶対にNG！常にお客さんの利益を一番に考えて行動します。
- 2. 守秘義務の厳守 お客さんの年収や家族構成などのデリケートな個人情報は絶対に秘密！家族や他の人にも漏らしてはいけません。
- 3. 説明義務（インフォームド・コンセント） メリット（良いところ）だけでなく、デメリットやリスク（損失の可能性）も、お客さんが納得できるように分かりやすく説明する義務があります。
- 4. 顧客の同意 プランを実行に移すときは、必ず事前にお客さんの同意をもらってから進めます。ライフプランの主役はあくまでお客さん自身です。
💡 ファイナンシャル・プランニングと関連法規
FPは、お金のよろず相談屋さんですが、「それぞれの専門資格がないと、やっちゃいけない境界線（独占業務）」があるので注意が必要です。
⚖️ FP実務の大原則（基本ルール）
「一般的な説明や、一般的な計算をするのはOK！」
しかし、
「個別具体的な手続きや、具体的なアドバイスをするのはNG！」（有償・無償を問いません）
よく試験に出る「4つの法律」との境界線を、分かりやすい具体例で整理しました。
★ 弁護士法（法律の壁）
❌ 個別具体的な法律判断や法律事務はできない
「遺産相続で揉めてるなら、私が代わりに遺産分割協議書を作ってあげるし、遺言書の作成指導（具体的な文面の指示など）もするよ！」
「遺言書にはいくつか種類があって、一般的な書き方のルールはこうですよ～」という解説や制度の説明をすること。
★ 税理士法（税金の壁）
❌ 個別具体的な税額計算や税務相談はできない
「今年の確定申告書、私が代わりに書いて計算してあげるね！」
※たとえ無料であっても、お友達や親戚相手であっても、具体的な税金計算や書類作成は税理士しか行えません！
「医療費控除が使えるかもしれないから、一般的な計算方法を教えるね」という感じで、国税庁のHPを見せながら「ここにこの数字を書くんですよ」と手順を説明すること。
★ 金融商品取引法（株や投資信託の壁）
❌ 登録を受けずに投資判断の助言（投資助言業務など）を行ってはいけない
「今、〇〇社の株が絶対に上がるから、これ買いなよ！」という具体的な銘柄を挙げた投資アドバイス（投資助言）。
「ポートフォリオ運用の仕組み（複数の資産に分ける分散投資の大切さ）を説明するね」といった、資産運用の基本的な考え方の解説。
★ 保険業法（生命保険・損害保険の壁）
❌ 保険の募集や勧誘を行ってはならない
保険の資格（募集人資格）を持っていないのに、「このA社の医療保険が一番いいから、ここに入りましょう！」と特定の保険商品への加入を勧めること。
「一般的な医療保険の仕組み」を説明したり、お客さんが今入っている保険の保障内容を見て「今のままだと、万が一のときにこれくらい足りないかもですね」と現状の分析をしてあげること。
💡 FPの立ち位置まとめ
- アドバイス役： お金の課題を見つけてロードマップを示すのがFPの仕事
- 専門的な手続き： 実際の具体的な手続きや申告書、書類の作成は各士業にお任せする
少しずつ、コツコツ頑張ります！
まとめページに今まで勉強したことをまとめています。よろしければ覗いてみてください😊👇
これまでの詳しい勉強記録は、
こちらのまとめページにストックしています。
💡 のんびりお勉強メモ：
このノートは管理人の個人用の学習ログです。できる限り正しい情報を心がけていますが正確性を保証するものではありません。実際の投資判断等はご自身で慎重にお願いいたします😊（詳しくは まとめページの免責事項 をご覧ください🍀）
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