[FP3級に挑戦] ライフプランニングの手法と6つの係数を解説！

1. ライフプランニングと資金計画

②ライフプランニングの手法と6つの係数

💡 1. ライフイベントと3大必要資金

ライフイベントとは、人生で起こる大きな出来事のこと。
（例）就職💼 結婚💒 出産👶 住宅購入🏠 子どもの進学🎒 定年退職👴

人生の三大資金といえば、「教育資金🎒」「住宅取得資金🏠」「老後資金👴」と言われています。個々に詳しくは次項以降に学びます。

💡 2. ライフプランニングの手法（3つの神器）

ライフプランニングとは、将来の夢や目標を実現するために、お金の計画を立てること。
お客さんの現状を分析して、未来の計画表を作るために、FPは「3つの表」を使います。
※試験では、どの表に何が書かれているか（キーワードの組み合わせ）が狙われるそうです！

📅 ① ライフイベント表（未来の家族のスケジュール表）

家族の年齢・予定・必要資金・将来の夢等を時系列で書いたものです。
【中身】 2年後に車を買い替える、5年後に長女が大学入学、10年後にマイホーム購入、など。

🔥 試験対策ひっかけポイント
「物価変動（インフレ）は考慮せず、今の価格で書く」のがルールです！「未来の物価高を予想して書く」みたいなひっかけは×です。

📊 ② キャッシュフロー表（収支の未来予想図・家計簿の未来版）

ライフイベント表をもとに、これから先、毎年「いくら入って、いくら出て、貯金がどう変わるか」を一覧表にしたものです。収入・支出・貯蓄残高を年ごとにまとめます。
収入欄には、給与所得の場合、可処分所得（手取り）を記入します。

📝 計算の基本式
・n年目の収入額 ＝ 現在の金額 ×（１＋変動率）ⁿ
・n年目の支出額 ＝ 現在の金額 ×（１＋変動率）ⁿ
・その年の貯蓄残高 ＝ 前年の貯蓄残高 ×（１＋変動率）± 年間収支

🔥 試験対策ひっかけポイント
ライフイベント表とは違い、ここでは「全体の物価変動（変動率）」を掛け算して計算します。
（例：今の生活費が200万円で、物価が毎年2%ずつ上がるとしたら、1年後は 200万円×1.02、2年後は 200万円×1.02×1.02…と計算していきます）

🏥 ③ 個人バランスシート（今の財産チェック表・家計の健康診断書）

ある時点（例えば今現在）での、家庭の「資産（プラスの財産）」と「負債（マイナスの財産）」を並べて、本当の取り分（純資産）がいくらあるかを計算する表です。
計算式： 資産 － 負債 ＝ 純資産

🔥 試験対策ひっかけポイント
バランスシートに書く資産の金額は、買ったときの値段（簿価）ではなく、「今の価値（時価）」で書くのがルール！家や車の価値も、今の査定額で書きます。また、資産においての生命保険は、解約返戻金相当額を計算します。

💡 3. 資金計画を立てる際の「6つの係数」

試験で必ず出題される、複利計算を簡単に行うための6つの係数です。それぞれの意味と、主婦目線のイメージをセットで覚えましょう！

係数名	一般的な意味・使いどころ	🌾 イメージ
終価係数	現在の金額を複利で運用した場合の、一定期間後の金額を求める。 例：「今ある100万円を年2%で運用したら10年後にいくら？」	ほったらかし定期預金の 未来の金額
現価係数	一定期間後に一定金額に達するために必要な元本を求める。 例：「10年後に100万円手に入れるには、今いくら預ければいい？」	未来のための 「最初の元手」
年金終価係数	毎年一定金額を積み立てた場合の、一定期間後の元利合計を求める。 例：「毎年30万円ずつ年2%で積立運用したら20年後にいくら？」	コツコツ積立投資信託の 「未来の合計金額」
減債基金係数	一定期間後に一定金額を用意するための、毎年の積立額を計算する。 例：「10年後に1,000万円貯めるには毎月（毎年）いくら積立？」	目標達成のための 「毎月の積立貯金額」
資本回収係数	現在の一定金額を一定期間で取り崩した場合の毎年の受取額を計算する。 例：「1,000万円を元手に年2%で運用しながら10年間もらうと毎年いくら？」	退職金を切り崩して貰える 「毎年の年金額」 ※ローンの毎年の返済額計算にも使用！(超重要)
年金現価係数	将来の一定期間にわたって一定金額を受け取るために必要な元本を計算。 例：「今後20年、毎年30万ずつ貰うには今いくらの元手が必要？」	私設年金をまかなうための 「今必要な軍資金」

✨ 6つの係数・覚え方まとめ

• ・終価： 今のお金が将来いくら？（終わった時の価値）
• ・現価： 将来のお金は今いくら？（現在の価値）
• ・年金終価： 積立したら将来いくら？
• ・減債基金： 目標達成に毎年いくら？
• ・資本回収： 今あるお金で毎年いくら？（またはローンの返済額）
• ・年金現価： 将来もらうお金の今の価値（軍資金）

少しずつ、コツコツ頑張ります！

まとめページに今まで勉強したことをまとめています。よろしければ覗いてみてください😊👇

これまでの詳しい勉強記録は、
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💡 のんびりお勉強メモ：
このノートは管理人の個人用の学習ログです。できる限り正しい情報を心がけていますが正確性を保証するものではありません。実際の投資判断等はご自身で慎重にお願いいたします😊（詳しくは まとめページの免責事項 をご覧ください🍀）

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